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O sonho de muitos conseguidos por poucos, a liberdade financeira é o objetivo de muita gente
Um dos sonhos de muitos brasileiros é a tão sonhada liberdade financeira, mas todos sabem que não é tarefa fácil de alcança-la, pois nem sempre há condições reais para isso, entretanto, existe hábitos que podem ajudar a conquistar a independência financeira.
Aqui vamos mostra conceitos, a importância da liberdade financeira e como calcular para conseguir.
O que é liberdade financeira?
Em conceito geral, liberdade financeira significa ser autossuficiente, não depender de emprego para viver uma vida confortável, tendo condições de pagar as contas sem qualquer tipo de ajuda, vivendo com o próprio dinheiro que gera.
Não será esse tipo de liberdade financeira que iremos abordar aqui
A liberdade financeira também pode ser esse o momento em que a pessoa não precise mais trabalhar para pagar suas contas diárias. Significa ter renda, poupança ou investimentos suficientes para viver confortavelmente pelo resto da vida sem depender de salário no final do mês.
Isso é possível e tem muita gente planejando tornar a independência financeira uma realidade.
Por que ter liberdade financeira
Um dos motivo de ter a tão sonhada liberdade financeira, é justamente não se preocupar com dinheiro.
De acordo com a fintech Onze, 74% dos brasileiros tem dinheiro como principal preocupação. Além da falta de dinheiro gerar estresse e ansiedade, refletindo na saúde, também atrapalha o desenvolvimento profissional além do relacionamento em sociedade.
É comum que quando se tem mais dinheiro, a tendência é se preocupar menos em ficar sem dinheiro, portanto, liberdade financeira não diz respeito a luxo e conforto apenas, mas sim garantir a tranquilidade própria e da família quando diz respeito a educação, saúde e apoio aos parentes.
Como calcular a liberdade financeira
Para calcular e saber o valor financeiro ideal para o futuro, precisamos trabalhar com números e para isso é preciso saber o custo de vida atual, ficando claro que, quando maior for ele, maior será o patrimônio necessário para a liberdade financeira.
Para saber qual é o custo de vida atual, há um ferramenta disponibilizada pelo Serasa que serve para o controle e organização do orçamento. Importante saber qual é o rendimento mensal desejado e a taxa de retorno do capital investido. Há formula para saber isso.
Vamos conferir um exemplo:
Patrimônio necessário = custo de vida anual/juros reais em %
A pessoa quer ter uma renda mensal de R$ 5.000 para se aposentar, o que significa que a renda anual desejada é de R$ 60.000. A taxa Selic atual é de 13,75% ao ano, e a inflação está sendo projetada para 12 meses é de 5,1%. A taxa de juros rela é de 8,23%.
Sendo assim, R$ 60.000 ÷ 0,8 = R$ 750.000. O que significa que para ter R$ 5.000 mensalmente no futuro, será preciso ter um patrimônio de R$ 750.000 com rentabilidade de 8,23%.
Patrimônio necessário = R$60.000/0,08
Vale saber também o tempo necessário para que o patrimônio seja alcançado para poder definir uma meta de poupança mensal.
IMPORTANTE: esse cálculo é apenas uma estimativa, pois não é possível saber como a inflação irá se manter ao longo dos anos, além de não poder prever a taxa de juros a ser adotada, portanto é importante investir em ativos que superem a inflação, aumentado o valor mensal.
Há diversas calculadoras de liberdade financeira disponíveis na internet, basta fazer uma busca no Google, para ter acesso.
Como tornar-se financeiramente independente
As etapas para ter a liberdade financeira não são tão complexas como se imagina, mas exige tempo e dedicação para ter metas alcançadas, lembrando que liberdade financeira é um jogo de longo prazo, não acontece da noite para o dia. Vamos ver alguns pontos.
Avalie seus gastos
Tenha controle das despesas para verificar de qual forma o dinheiro foi gasto e qual é o padrão de consumo da família. Esses são os primeiros passos para criar uma caminho rumo a independência financeira.
Mesmo estando certo de que nenhum gasto está fora de controle, é necessário reservar um tempo para essa análise das dispesas. Em seguida, faça o possível para enxugar os gastos, ou seja, eliminar ou reduzir despesas desnecessárias, o que pode significar rever serviços de streaming, plano de celular, troca de seguro do automóvel, e controlar as comprar por impulso.
Calcule as futuras necessidades financeiras
Saber quanto será necessário para se tornar independente financeiramente é importante para trabalhar em direção ao objetivo.
Tenha fundo de emergência
Com uma planilha financeira, é possível que você tenha controle dos custos mensais da familia. Um fundo de emergência deve ter uma valor correspondente a quantia de 3 a 6 meses desse custo mensal.
Esse fundo como o nome já sugere, serve para imprevistos ou casos emergenciais.
Investir
Investir é uma maneira sabia de garantir e aumentar a riqueza, desde que tenha uma estratégia sólida. Fazer investimento é uma maneira importante de colocar o dinheiro para trabalhar sem que o dono esteja ali todos os dias presencialmente.
Várias fontes de renda
Com a crescente forma de ganhar dinheiro com ao internet, é possível fazer trabalhos paralelos para obter diversas fontes de renda. Com diversas fontes de renda significa mais dinheiro chegando e assim estar mais próximo da independência financeira.
Fonte: Serasa
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